İslami finans sistemi ana söyleminden uzaklaştı
İslami finansmanla ilgili sorun büyüme oranı değil. Sorun şu ki, "İslam dünyası ve dünyanın geri kalanına değer katmak için insan merkezli kalkınma araçları" şeklindeki orijinal söyleminden sapmıştır. Bu, İslami bankacılığın yeniden yapılandırılması konusundaki tartışmanın haklı olarak ana nedenidir.
İslami finansman sistemi, özellikle Corona döneminde gösterdiği performanstan sonra, son yıllarda hiç olmadığı kadar ilgi gördü. Görünen o ki, önümüzdeki yıllarda dünyadaki irili ufaklı ekonomiler bu sistemle giderek daha fazla ilgilenecek ve onu tanıyacak.
Alija Avdukic, İslami finans sisteminin son yıllardaki en büyük sorununun bazı ilkelerinden uzaklaşması ve bu alandaki uzman eksikliği olduğuna inanan İslami finans alanındaki uzmanlardan biridir.
Avdukic'in araştırması, İslami finans için yol gösterici bir teori olarak "İslami ahlaki-politik ekonomi"nin teorik inşasını içermektedir. Avdukic, Doktorasını Politik Ekonomi ve İslami Finans alanında Durham Üniversitesi'nden (İngiltere) aldı ve şu anda İskoçya'daki Dundee Üniversitesi'nde İslami Finanstan Sorumlu Rektör Yardımcısı olarak görev yapıyor.
IQNA - Son yıllarda İslami finans sisteminin hizmetlerinden yararlanmaya ilgi İslam dışı ülkelerde bile arttı, bu talebin nedeni nedir?
- Son yıllarda İslami finansman hizmetleri pazarında 2000'li yıllardaki kadar talep artışı görmediğimizi söylemeliyim. 1999 yılında İslami finans hizmetlerinin geleneksel finansal hizmetlere göre iki kat daha fazla kullanıldığını gördük. Son yıllarda ve özellikle finansal piyasada talebin düştüğünü gördüğümüz pandemi krizi yıllarında İslami finansman, mevcut finansal sisteme göre büyümeye devam etti.
Son dönemde İslami finansman sistemini benimseyen ülkelerde de talep artışı gördük. Örneğin, bu finansal sistem Kuzey Afrika'da resmi olarak çok geç tanındı.
IQNA - Öte yandan, İslami finans sisteminde gerçekleşen en büyük birleşmelere (Endonezya'nın 8 milyar dolarlık sermayeli üç İslami bankasının birleşmesi ve ilk mega bankanın kurulması gibi) tanık olduk. Bu doğru mu?
-Evet. Bu birleşmeler Endonezya'da ve daha önce Katar'da gerçekleşti ve haber değeri kazandı. İslami finansmanın toplumların ihtiyaçlarını veya taleplerini karşılamada başarısızlığı konusundaki ana tartışmalardan biri, esas olarak bu ekonomilerin avantajlarından kaynaklanıyordu.
IQNA - Sizce İslami finans sisteminin büyümesi için en büyük zorluk, sorun ve çözüm nedir?
- İslami finansmanla ilgili sorun büyümesi değil. Sorun şu ki, İslami finansman, "kalkınma araçlarının insan merkezliliği İslam dünyasında ve dünyanın başka yerlerindeki insanlara değer katmaktır" şeklindeki orijinal söyleminden sapmıştır. Bu, İslami bankacılığın yeniden yapılandırılması konusundaki tartışmanın haklı olarak ana nedenidir.
Ne yazık ki, İslam ekonomisinin kurucularına bugün sahip olduğumuz ticari bankacılık modelini neden seçtiklerini sorduğumuzda, onlar şu cevabı verdi; 1960'larda ve 1970'lerde Müslüman devletleri, Rus bloğu ile Batı arasında kutuplaşan bir dünyada, kabul bile edilmeyen İslami bir temel ve değer olduğuna kim ikna edebilir?
Tek yol, aynı şeyi yapan ancak İslami ilkeleri ekleyen bir ticari banka getirmekti. Ne yazık ki, bugün İslam dünyasında gerçeğe dönüşen çözüm buydu.
IQNA - Endonezya ve Katar'daki en büyük birleşmelerden bazılarından bahsettiniz. Sizce hangi ülke İslami finansa öncülük edebilir?
- Liderlikte şu anda banka finansman modellerini incelememiz gerekiyor ve temel olarak üç ana yaklaşımını tanıyoruz. Biri özel ve yukarıdan aşağıya (ülke ekonomisinin üst seviyelerinde yer alan), Fars Körfezi ülkelerinin özel sektöründe ağırlıklı olarak yaygın. Bir başka yukarıdan aşağıya hükümet ise Malezya modelidir. En çok ortaya çıkan üçüncü örnek, örgütlü bireylerin bir araya geldiği, daha fazla mikro sermaye ürettiği ve amaçlarına hizmet eden bankalar haline geldiği bir taban sivil toplumu olarak gördüğümüz Endonezya modelidir. Korunmasız insanların ihtiyaçlarını karşılamaktır. Bu daha organize bir modeldir.
IQNA - Geçen yıl Metavars adında bir teknoloji fenomeni gördük. Metavarlar ile İslami finans ve İslami fintech arasındaki bağlantı nedir? İslami finansman ve Metavarlar arasında işbirliği bekleyebilir miyiz?
- Fintech'ler ve dijital ekonomi ile entegrasyon, günümüzde çoğu Müslüman düşünürün büyüleyici bulduğu bir şeydir. Soru şu ki, duyduklarımız net değil ve İslam ekonomisinde sahip olduğumuz bazı temel sorunlardan farklı değil. Ekonomik taktikler değil, reel ekonomide finansman için İslami finansmanın doğası ulaşılmazdır ve bu, mali krizin (2005) ana nedenlerinden biriydi.
Evet, İslami finansmanın başarısından memnunuz, çünkü İslami yatırımcıların hiçbirinin Corona Pandemisi sırasında başı belaya giren dünyanın en büyük 10 bankasına yatırım yapmasına izin verilmedi, çünkü ana zorlukları faizle uğraşmamaları idi. Bu, reel ekonomi ve reel GSYİH için finansal araçların kullanılması açısından İslami finansman (yaygın finansman modelleri ile) arasındaki temel farktır. Bu, finansal kriz zamanlarında(İslami finansman) onu cazip hale getirir ve diğer yandan (İslami finansman), paradan para yaratılmasından kaynaklanan yoksulluğun ve eşitsizliğin büyümesine bir engel görevi görür.
IQNA - İslami finansmanın Metavars gibi bir şeyle değil, gerçeklikle çalıştığını mı söylüyorsunuz?
-Gerçek finansmandan kastınız nedir? Finansal fikir ile burada, piyasanın egemen olmasıyla toplumun nasıl değiştiğini vurgulayan, toplumun premodernden moderne büyük dönüşümünü tanımlarken Karl Polanyi'nin (Macar ekonomist) dönüşümü için argümanın kullanımını kastediyoruz. Polanyi, daha çok geleneksel ekonomik düşünceye karşı çıkmasıyla tanınır. Bugün, ekonomiye kültürel bir yaklaşım sergileyen ve ekonominin toplum ve kültürdeki egemenliğini vurgulayan bir Substantivizm teorisyeni olarak tanınmaktadır.
Piyasa hakim oldukça, reel ekonomiyle, ne satın aldığımızla, toplumda ne ürettiğimizle, nasıl borç para aldığımızla ilişkisini kaybetmeye başlıyor.
Sonra hepimiz piyasaları baskın (ekonomik) kutuplara çeviririz. Böylece zamanımız ve varlığımız bile "meta" olur ve "metalaştırma" dediğimiz şeyi yaratır ve sonuç sözdizimsel ekonomi dediğimiz şeydir. Fazla üretim yapmayan bir ekonomi. Daha iyi haritalar oluşturmaz. Daha iyi evler, hastaneler vb. üretmez. Her şey aynı şeylerden daha fazlasını yapmaya yöneliyor ve yakınsamanın kırılması gerekiyor.
Dolayısıyla İslami finansman, "Bakın, dikkate almamız gereken bazı kültürel meseleler ve farklılıklar var" diyerek bu çatlağı yaratmak için yeni bir araç oldu.
Bazı Müslüman ülkeler için mesele, değişiklik yapmak veya kendi paralarının ve hissedarlarının ceplerini doldurmak değil, daha çok sosyal adalet ve diğer meselelerle ilgili.
Bu, İslam ekonomisinin kurucularından Ayetullah Seyyid Muhammed Bakır es-Sadr'ın teorize ettiği Irak'ta önemli bir gelişmeydi. Ona "ekonomimiz" adını verdi ve dünyaya nüfuz eden sembolü oldu.
Arap dünyasında da, bir Suriye-İslam ekonomisi uzmanı olan Munzır Kef görüyoruz. [Amerika Birleşik Devletleri ve Afrika'daki Müslümanlara bankacılık, finans ve bağış alanlarında İslam hukuku ile ilgili konularda uzman görüşleri sağlayan] Bu insanların çoğu Batılı ülkelerde okudu ve İslami bankacılığın temel özelliklerinin neler olduğunu ve ekonominin ne yönde istediğini anladı .
IQNA - İslami finansman, çekilme türüne bağlı görünüyor mu?
- İslami finansman ve algılar söz konusu olduğunda hala anlaşmazlık var. Ne yazık ki, çalıştığım çoğu İslam iktisadı düşünürü çok klasiktir. Yani kapitalist modeli benimsemişler ve onu yaratmak için meselenin özüne İslami şeyleri sokmuşlardır (İslami tip). Ancak bu, bankacılık işlemlerini kolaylaştırmak için İslam alimlerinin tavsiyelerini kullanan İslami kalvanizm adı verilen yeni bir sorun yaratır. Ama aslında kapitalizmi veya İslami kapitalizmi düzeltir ve ne yazık ki bu artık İslami ekonomilerde baskın bir türdür.
IQNA - İslami finansmanın geleceğini nasıl görüyorsunuz?
- İslami finansman programına baktığımızda ne yazık ki en çekici temellerinin Mısır'da El-Ezher, Suudi Arabistan'da Umm al-Kura ve Hindistan'da Aligar gibi üniversitelerde değil, gelişmiş ülkelerde kurulduğunu görüyoruz. Sonuç olarak İslam ekonomisine sunacak hareket veya bilimsel düşünce yönünde bir söylem bulunmamaktadır.
Ancak bu, feminist ekonomiye ve diğer birçok okula sahip olmadığımız anlamına gelir. Ama eksik olan düşünce okuludur. Başladığımız şey Dundee (İskoçya'da) gibi bazı Batılı üniversiteler tarafından kabul edildi. Fransa, Torino, İtalya ve daha yakın zamanda Almanya'daki bazı üniversiteler İslami finansmanın gelişiminin (bilgisinin) örnekleridir ve ne yazık ki Mısır ve Suriye gibi İslam dünyasında İslami finansman, işlemlerin fıkhı olarak bilinirken, durum bu değildir.
Fıkıh, ekonomi okullarının dışındadır. Fıkıh mantığına hizmet eder, ancak ekonomik hukuk tanımına sahip değildir. Bu da, altta yatan sorunları anlamada sorunlar yaratır. Ama umutlar var. Örneğin, Dundee University Business School'da 650'si finans okuyan 600 ile 700 arasında ekonomi öğrencisi vardır. 50 kişi İslami finansman okudu bu bizi mutlu eden gelişme ki bu belki de istediğimiz gerçek gelişme (İslami finansman bilgisi) olabilir. Ama aynı zamanda İslami finans mezunları kariyerlerine İslami değil, geleneksel bir sistem ve geleneksel bankacılık ile bankalarda başlıyorlar.
En çok konuşulan başlıklar 