Maroc (IQNA)- Les produits islamiques arrivent
Une large frange de particuliers et d’entreprises attendent leur commercialisation pour accéder aux financements halal.
Les banques de la place s’impatientent également pour conquérir ce segment juteux.
Des sources proches du dossier à Bank Al-Maghrib (BAM) avaient annoncé la commercialisation des premières «solutions alternatives conformes à la Chariâa islamique» à partir de ce mois. Mais la dernière rencontre entre la banque centrale et le GBPM, le 24 avril dernier, a reporté ce lancement jusqu’à début juillet.
Pour rappel, une circulaire de BAM, datant de mars dernier, avait arrêté une liste de trois produits pour le démarrage de la finance islamique au Maroc (cf. www.leconomiste.com). Il s’agit d’abord de la «Moucharaka», une adaptation islamique du capital investissement. La banque s’engage par ce contrat à financer un projet et de partager les profits et les pertes qui en découlent en fonction d’un ratio préétabli.
Le deuxième produit est la «Ijara», un leasing conforme à la Chariâa. La banque achète un bien et le loue à son client avec une promesse de vente à terme. L’offre comprendra également la «Mourabaha» qui consiste à octroyer un prêt sans intérêt à court terme rémunéré par une marge prédéterminée. BAM s’est mise d’accord avec les banques commerciales sur les appellations et les règles juridiques liées à ces produits.
Mais les avis divergent encore par rapport au régime fiscal qui leur sera appliqué. Côté communication, la banque centrale est ferme. Pas question de faire référence à la connotation religieuse de ces formules de financement dans les campagnes de publicité qui leur seront dédiées. Elles devront être présentées et commercialisées comme des produits conventionnels dans le réseau bancaire marocain.
Cette obligation semble difficile à respecter pour les responsables commerciaux et marketing des banques. En effet, le label halal est le seul argument de vente de ces produits, puisqu’ils existent dans leur forme «conventionnelle» sur le marché. Il sera donc difficile d’expliquer leurs caractéristiques aux clients, surtout les moins avisés, sans faire allusion à leur aspect religieux.
Les trois produits en question correspondent parfaitement aux principaux besoins de tous les segments de clientèle.
Une étude de BMCE Bank dresse une liste des principales déclinaisons liées aux trois solutions halal.
Source : L’économiste
Des sources proches du dossier à Bank Al-Maghrib (BAM) avaient annoncé la commercialisation des premières «solutions alternatives conformes à la Chariâa islamique» à partir de ce mois. Mais la dernière rencontre entre la banque centrale et le GBPM, le 24 avril dernier, a reporté ce lancement jusqu’à début juillet.
Pour rappel, une circulaire de BAM, datant de mars dernier, avait arrêté une liste de trois produits pour le démarrage de la finance islamique au Maroc (cf. www.leconomiste.com). Il s’agit d’abord de la «Moucharaka», une adaptation islamique du capital investissement. La banque s’engage par ce contrat à financer un projet et de partager les profits et les pertes qui en découlent en fonction d’un ratio préétabli.
Le deuxième produit est la «Ijara», un leasing conforme à la Chariâa. La banque achète un bien et le loue à son client avec une promesse de vente à terme. L’offre comprendra également la «Mourabaha» qui consiste à octroyer un prêt sans intérêt à court terme rémunéré par une marge prédéterminée. BAM s’est mise d’accord avec les banques commerciales sur les appellations et les règles juridiques liées à ces produits.
Mais les avis divergent encore par rapport au régime fiscal qui leur sera appliqué. Côté communication, la banque centrale est ferme. Pas question de faire référence à la connotation religieuse de ces formules de financement dans les campagnes de publicité qui leur seront dédiées. Elles devront être présentées et commercialisées comme des produits conventionnels dans le réseau bancaire marocain.
Cette obligation semble difficile à respecter pour les responsables commerciaux et marketing des banques. En effet, le label halal est le seul argument de vente de ces produits, puisqu’ils existent dans leur forme «conventionnelle» sur le marché. Il sera donc difficile d’expliquer leurs caractéristiques aux clients, surtout les moins avisés, sans faire allusion à leur aspect religieux.
Les trois produits en question correspondent parfaitement aux principaux besoins de tous les segments de clientèle.
Une étude de BMCE Bank dresse une liste des principales déclinaisons liées aux trois solutions halal.
Source : L’économiste
