Les banques offriront début juillet des produits islamiques
Maroc (IQNA)- Les banques marocaines vont offrir à partir de la semaine prochaine des produits islamiques pour palier à la faiblesse du niveau de bancarisation.
"Bank Al-Maghrib (la banque centrale) a élaboré un texte de recommandation permettant aux établissements de crédit la commercialisation de trois produits destinés notamment à la clientèle ne recourant pas aux produits classiques pour des convictions religieuses", a affirmé à l'AFP un responsable de l'établissement.
"Selon les banques, l'offre de ces produits intéresse une importante frange de la population", a-t-il ajouté.
Les trois produits conformes à la charia islamique sont "l'Ijara" qui s'apparente à un leasing dans l'immobilier, "Mousharaka" soit un capital-investissement et "Mourabaha" opération par laquelle un établissement de crédit acquiert, à la demande d'un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre avec une plus-value.
Toutes ses offres visent à éviter la notion de rémunération des intérêts, interdite par l'islam, pour la remplacer par la rémunération d'un service rendu.
La finance islamique se développe à un rythme relativement rapide, y compris dans des pays non musulmans.
En effet, en l'espace d'une trentaine d'années, le nombre d'institutions financières islamiques dans le monde s'est établi à plus de 300, réparties sur plus de 75 pays.
Le total de leurs actifs dans le monde dépasse 300 milliards de dollars et augmente en moyenne de 15% par an.
Cet engouement s'explique, selon le responsable de la Banque du Maroc, par "une forte demande de services financiers conformes à la charia et adaptés aux besoins de la population, le recyclage des excédents de capitaux dont bénéficient certains pays, notamment ceux du Golfe et le caractère innovant et compétitif de certains des produits offerts".
Au Maroc, il n'est pas question pour le moment d'autoriser la création de banques islamiques. L'option choisie est celle de l'offre par des banques classiques de produits bancaires qui répondent aux spécificités et règles de la charia.
En outre, la Bank Al-Maghrib a insisté auprès des banques pour ne pas se lancer dans une surenchère et pour que "ces produits ne véhiculent pas de connotation religieuse pour prévenir tout abus dans ce sens".
"Nous pensons que l'introduction de ces produits devrait permettre d'élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation de l'économie", a souligné ce responsable de Bank Al-Maghrib.
L'épargne au Maroc augmente chaque année et les derniers chiffres de la comptabilité nationale situent le niveau de l'épargne à 31,9% du PIB en 2006, dépassant de 3,2 points le taux d'investissement (28,7% du PIB).
Cependant si par rapport à la demande d'investissement actuelle l'épargne existante est suffisante, cette épargne financière est "essentiellement liquide" et plus de 70% de cette épargne financière est constituée d'avoirs liquides et de placements à court terme.
Les avoirs liquides ont augmenté de 14,8% entre 2004 et 2005 et se montaient en 2005 à 324 milliards de dirhams (29,4 milliards d'euros), selon les chiffres du dernier rapport de Bank Al-Maghrib.
Source:AFP
"Selon les banques, l'offre de ces produits intéresse une importante frange de la population", a-t-il ajouté.
Les trois produits conformes à la charia islamique sont "l'Ijara" qui s'apparente à un leasing dans l'immobilier, "Mousharaka" soit un capital-investissement et "Mourabaha" opération par laquelle un établissement de crédit acquiert, à la demande d'un client, un bien meuble ou immeuble en vue de le lui revendre avec une plus-value.
Toutes ses offres visent à éviter la notion de rémunération des intérêts, interdite par l'islam, pour la remplacer par la rémunération d'un service rendu.
La finance islamique se développe à un rythme relativement rapide, y compris dans des pays non musulmans.
En effet, en l'espace d'une trentaine d'années, le nombre d'institutions financières islamiques dans le monde s'est établi à plus de 300, réparties sur plus de 75 pays.
Le total de leurs actifs dans le monde dépasse 300 milliards de dollars et augmente en moyenne de 15% par an.
Cet engouement s'explique, selon le responsable de la Banque du Maroc, par "une forte demande de services financiers conformes à la charia et adaptés aux besoins de la population, le recyclage des excédents de capitaux dont bénéficient certains pays, notamment ceux du Golfe et le caractère innovant et compétitif de certains des produits offerts".
Au Maroc, il n'est pas question pour le moment d'autoriser la création de banques islamiques. L'option choisie est celle de l'offre par des banques classiques de produits bancaires qui répondent aux spécificités et règles de la charia.
En outre, la Bank Al-Maghrib a insisté auprès des banques pour ne pas se lancer dans une surenchère et pour que "ces produits ne véhiculent pas de connotation religieuse pour prévenir tout abus dans ce sens".
"Nous pensons que l'introduction de ces produits devrait permettre d'élargir la gamme de services bancaires et de contribuer à une meilleure bancarisation de l'économie", a souligné ce responsable de Bank Al-Maghrib.
L'épargne au Maroc augmente chaque année et les derniers chiffres de la comptabilité nationale situent le niveau de l'épargne à 31,9% du PIB en 2006, dépassant de 3,2 points le taux d'investissement (28,7% du PIB).
Cependant si par rapport à la demande d'investissement actuelle l'épargne existante est suffisante, cette épargne financière est "essentiellement liquide" et plus de 70% de cette épargne financière est constituée d'avoirs liquides et de placements à court terme.
Les avoirs liquides ont augmenté de 14,8% entre 2004 et 2005 et se montaient en 2005 à 324 milliards de dirhams (29,4 milliards d'euros), selon les chiffres du dernier rapport de Bank Al-Maghrib.
Source:AFP
